У 2026 році банки суттєво посилюють фінансовий моніторинг для фізичних осіб, ФОП та компаній. Автоматизовані системи тепер прискіпливіше аналізують кожну транзакцію.

Що потрапляє під особливу увагу банку?

Ризиковими для банківських алгоритмів тепер вважаються такі паттерни:

• Великі обороти при мінімальних залишках на рахунку;
• Часті перекази однаковими сумами;
• «Дроблення» платежів;
• Активні транзакції між ФОП та пов’язаними компаніями.

Нові ліміти на перекази для ФОП

Для зниження ризиків тіньового обігу банки дедалі частіше встановлюють внутрішні щомісячні ліміти:

• Для 1 групи — до 400 000 – 600 000 грн;
• Для 2–3 груп — до 1 000 000 – 3 000 000 грн.

Глибокий аналіз діяльності

Крім сум, фінансовий комплаєнс тепер детально оцінює логіку бізнесу за такими критеріями:

• Реальність діяльності та її відповідність КВЕДам;
• Податкове навантаження (чи відповідають податки обсягам доходів);
• Кількість працівників у штаті;
• Зв’язки між ФОП та юридичними особами.

Висновок

У 2026 році банківський контроль стає жорсткішим. Щоб уникнути блокування рахунків, бізнесу важливо уникати непрозорих схем, завжди мати документальне підтвердження походження коштів та контролювати логіку своїх фінансових операцій.